195

2016/12/04 21:35
みずほ銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■みずほ銀行の住宅ローンは、このような方に適しています

◆勤続年数が短い
勤続年数3ヶ月以上から審査対象です。

◆持病があり保険に加入できない
持病があり団体信用生命保険に加入できない場合でも住宅ローン借入は可能です。

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 197

2016/12/04 21:35
りそな銀行(埼玉りそな銀行)の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■りそな銀行の住宅ローンは、このような方に適しています

◆年収が少ない
最低必要年収100万円以上から審査対象になります。

◆勤続年数が少ない
最低勤続年数1年から審査対象になります。 

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 205

2016/12/04 21:35
イオン銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■イオン銀行に向いている人、向いていない人

◆勤続年数が短い方
イオン銀行の住宅ローン審査では、勤続年数半年以上で住宅ローン審査対象になります。

◆年収が低い方
最低年収の規定はありません。

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 206

2016/12/04 21:35
■ソニー銀行に向いている人、向いていない人

◆勤続年数が短い方
最低勤続年数の制限は原則ありません。

◆諸費用ローンはありません。

◆団信に加入できない方は向いてません。
持病で団信に加入できない場合は、住宅ローン借入不可になります。

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 200

2016/12/04 21:35
三井住友信託銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■三井住友信託銀行の住宅ローンの特徴

◆頭金が少ない場合は諸費用ローンがある
三井住信託友銀行では、別途で諸費用ローン(諸条件あり)ありますので頭金が少ない方でも対応可能です。

◆市街化調整区域は難しい
三井住友信託銀行では、市街化調整区域の担保評価が低い為、調整区域は事実上不可。

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 198

2016/12/04 21:35
三井住友銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■三井住友銀行の住宅ローンは、このような方に適しています

◆勤続年数が少ない
お客様の属性により異なりますが最低勤続年数の規定はありません。

◆頭金が少ない
三井住友銀行の住宅ローンは、別途で諸費用ローン(諸条件あり)ありますので頭金が少ない方でも対応可能です。

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 199

2016/12/04 21:35
三菱UFJ信託銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■三菱UFJ託銀行に向いている人、向いていない人

◆頭金が少ない方には、向いていません。
三菱UFJ託友銀行では、諸費用ローンがありません。

◆市街化調整区域は不可
市街化調整区域の担保評価が低い為、調整区域は不可。

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 196

2016/12/04 21:35
三菱東京UFJ銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■三菱東京UFJ銀行の住宅ローンは、このような方に適しています

◆年収が少ない
最低必要年収200万円以上から審査対象になります。
 
◆頭金が少ない
三菱東京UFJ銀行の住宅ローンは、諸費用やオプション工事も住宅ローンに組込可能(諸条件あり)ですので頭金が少ない方でも対応可能です。

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 201

2016/12/04 21:35
中央労働金庫(中央ろうきん)の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■中央労働金庫(中央ろうきん)に向いている人、向いていない人

◆労働組合員(中央ろうきんの会員)の方
中央ろうきんの会員の場合は、審査金利、事務手数料、保証料などを低く抑えられています。

◆頭金が少ない方
中央労働金庫(中央ろうきん)の住宅ローンでは、諸費用分も住宅ローンに組み込みできます。

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 204

2016/12/04 21:35
住信SBIネット銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。
 
■住信SBIネット銀行に向いている人、向いていない人

◆勤続年数が短い方
住信SBIネット銀行の住宅ローン審査では、勤続年数の規定はありません。

◆自己資金が少ない方
諸費用ローンも組むことができます。

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 119

2015/01/01 15:55
本文章の転記や引用はお断りいたします
著作者  田中 勲


ここでは、ゼロシステムズの住宅ローン業務担当スタッフ海老原とともに住宅ローン事前審査で否決される事を回避する為のコツをご紹介いたします。

今まで、住宅ローン業務担当スタッフ海老原は、約2500件以上、私自身も約1000件以上の住宅ローン審査申込み実績が御座います。

住宅ローン事前審査のコツと言ってもあくまでも合法的なものです。

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リンク:http://www.0systems.com/blogs/120.html
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 120

2015/08/24 16:00
【住宅ローン事前審査の各項目別対策】

1.過去7年以内に債務整理した事がある

対策
個人信用情報センター等の情報開示期間は7年ですので、それを過ぎると照会をしても結果が判らないと言われています。
債務整理をした人や破産者は7年借金できないという決まりはどこにもありません。
個人信用情報センターに開示されなくても債務整理(債務を踏み倒し)された金融機関系列では、ずっと記録が残っているので利用できないと思って下さい。
昔、第一勧業銀行の債務を債務整理した顧客が、十数年経過後、みずほ銀行に融資審査申込みしたら約10分程度で断りの連絡がきたケースもあります。
従って、債務整理をした年月日を明確にして債務整理後の正確な経過年月と債務整理した金融機関を明確にして、7年経過した後に債務整理した金融機関系列以外の銀行に申込みする必要があります。
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 121

2015/01/01 16:10
11.社会保険だけど資格取得年月日が勤続年数と異なる

対策
住宅ローン事前審査では、社会保険証の資格取得年月日で勤続年数などを確認します。
しかし、健康保険組合に変更が生じたり、関連会社に転籍したりすると社会保険証に記載の資格取得年月日が変わる場合があります。
この場合、住宅ローン事前審査申込みの段階で、資格取得年月日が異なる理由を金融機関に事前に告知する必要があります。
告知しないと、勤続年数を虚偽申告しているとみなされる可能性がありますのでご注意下さい。


12.勤務先が小規模または社歴が3年未満
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 122

2015/01/01 16:15
《信用情報開示報告書の見本》
◆住宅ローン審査と個人信用情報の関係

クレジット会社などからの借入状況や返済状況のことを『信用情報』と言います。
各クレジット会社などの信用情報をCICが収集・管理し、各クレジット会社が、その信用情報を共有しています。
従って、A社の分割払いを滞納したことは、B社でも把握されます。
住宅ローン審査でもCICの信用情報は、重要視されます。


◆CICとは?

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リンク:http://www.0systems.com/blogs/list1/%e4%bd%8f%e5%ae%85%e3%83%ad%e3%83%bc%e3%83%b3-t-w.html
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 203

2016/12/04 21:35
新生銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。

住宅ローン審査の内容は、各銀行により異なります。

住宅ローンは、「金利」だけでなく「優遇期間」「審査の通り易さ」なども考慮して選択しなければなりません。

また、住宅ローン審査に落ちない為には、コツとポイントがありますので注意が必要です。

■新生銀行の住宅ローンのメリットとデメリット

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 202

2016/12/04 21:35
横浜銀行の住宅ローン審査の特徴や注意点をご紹介します。

■横浜銀行に向いている人、向いていない人

◆勤続年数が短い方
横浜銀行の住宅ローン審査では、勤続年数6か月以上で審査対象になります。

◆年齢が高い方
完済時年齢82歳までなので年齢が高い方でも長期返済計画ができます。

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 128

2017/04/01 00:00
過去7年以内に債務整理した事がある
個人信用情報センター等の情報開示期間は7年ですので、それを過ぎると照会をしても結果が判らないと言われています。

債務整理をした人や破産者は7年借金できないという決まりはどこにもありません。

個人信用情報センターに開示されなくても債務整理(債務を踏み倒し)された金融機関系列では、ずっと記録が残っているので利用できないと思って下さい。

昔、第一勧業銀行の債務を債務整理した顧客が、十数年経過後、みずほ銀行に融資審査申込みしたら約10分程度で断りの連絡がきたケースもあります。

従って、債務整理をした年月日を明確にして債務整理後の正確な経過年月と債務整理した金融機関を明確にして、7年経過した後に債務整理した金融機関系列以外の銀行に申込みする必要があります。
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 137

2017/04/01 00:00
健康保険証が国民健康保険
本来、会社組織の場合は、社員を社会保険に加入させる義務があります。

しかし、国民健康保険である場合、住宅ローン審査側では、社会保険の加入義務を怠っている会社とみなされ審査が慎重なってしまいます。

社会保険証があれば、保険証に会社名が記載されており在籍確認や資格取得年月日で勤続年数などを確認できますが国保の場合、その確認が出来ません。

この場合、在籍証明書を事前に用意して住宅ローン事前審査の際に提出する必要があります。
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 138

2017/04/01 00:00
社会保険の資格取得年月日が勤続年数と異なる
住宅ローン事前審査では、社会保険証の資格取得年月日で勤続年数などを確認します。

しかし、健康保険組合に変更が生じたり、関連会社に転籍したりすると社会保険証に記載の資格取得年月日が変わる場合があります。

この場合、住宅ローン事前審査申込みの段階で、資格取得年月日が異なる理由を金融機関に事前に告知する必要があります。

告知しないと、勤続年数を虚偽申告しているとみなされる可能性がありますのでご注意下さい。
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 139

2017/04/01 00:00
勤務先が小規模または社歴が3年未満
【対策】
勤務先が小規模または社歴が短い場合、金融機関の住宅ローン事前審査で勤務先会社の実態を把握できなく審査をできない場合があります。

この場合、会社謄本や会社案内パンフレットなどの提出を求められる場合があります。

会社が小規模だと会社案内などが存在しない場合は、会社ホームページを印刷して提出して代用できます。

しかし、ホームページが無い場合は、勤務先の会社の概要書を作成して提出する必要があります。

例えば、設立年月日や資本金、営業内容、主要取引先、年間売上高、など会社の概要を列記して下さい。
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 140

2014/12/01 19:00
給与体系が時給や日給制である
住宅ローン事前審査では、所得が不安定な事を嫌います。

給与体系が時給や日給制の場合は、毎月の収入が不安定な場合があります。

住宅ローン事前審査では、基本的に継続した安定収入がある事が条件ですので、過去2年分の源泉徴収票と共に過去1年分の給与明細のコピーと更に給与入金の証拠として給与振込先銀行口座の通帳1年分のコピーを用意して住宅ローン事前審査申込みをすると良いでしょう。

必要に応じて在籍証明書や雇用契約書の提出も求められますので事前審査の段階で予め提出すると良いでしょう。
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 141

2017/04/01 00:00
給与体系が歩合制である
住宅ローン事前審査では、所得が不安定な事を嫌います。

給与体系が歩合制の場合は、毎月の収入が不安定な場合があります。

一般的には、源泉徴収票をだけでは、歩合給制か否かの判断は出来ませんので、住宅ローン事前審査の段階でわざわざ「歩合給です」と申告して申込みする必要はありません。

しかし、勤務先により固定給と歩合給に分けて源泉徴収票を2つ発行する会社もあります。

この場合は、源泉徴収票(固定給+歩合給の合計金額)と課税証明書の所得金額が統一かを確認して下さい。

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 142

2017/04/01 00:00
現在、産休中(育休中)又は前後である
産休前であれば、あえて産休に触れずに通常通り住宅ローン事前審査を申込みする事をお奨めします。

産休中の場合は、産休中でも給与が出ていれば住宅ローンを組める場合があります。

産休直後の場合は、一般的に住宅ローン事前審査で承認を得られます。

産休中場合、過去1~2年分の源泉徴収票と共に過去1年分の給与明細のコピーと更に給与入金の証拠として給与振込先銀行口座の通帳1年分のコピーを用意して住宅ローン事前審査申込みをすると良いでしょう。

産休直後の場合、過去1~2年分の源泉徴収票と共に産休から復帰して直近までの給与明細のコピーと更に給与入金の証拠として給与振込先銀行口座の通帳のコピーを用意して住宅ローン事前審査申込みをすると良いでしょう。
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 143

2017/04/01 00:00
独身である
独身が悪いということでは、ありません。

ただ、独身の場合、住宅ローンを利用して投資用物件を購入するのでは?

と金融機関から怪しまれる事があります。

「将来の結婚する為」や「親と同居する為」などの実住の為の購入を強調した理由を事前に告知して住宅ローン事前審査申込みをすると良いでしょう。
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 144

2017/04/01 00:00
勤続年数1年未満
基本的に住宅ローン審査申込資格は、金融機関により異なりますが勤続年数1年~3年以上と定められています。

しかし、フラット35、みずほ銀行、イオン銀行、ソニー銀行などは、勤続3か月~6か月程度で住宅ローン審査が通ります。

金融機関により基準が異なりますが、勤続年数が1年~3年未満の場合、職歴書の提出が求められます。

職歴書は、金融機関指定のフォーマットがありますので住宅ローン事前審査の段階で予め提出する事により審査がスムーズになります。
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 145

2017/04/01 00:00
諸費用も住宅ローンに組み込みたい
物件価格100%+諸費用を住宅ローンに組み込もうとする場合、金融機関の審査側には「貯蓄がないのであれば、生活に余裕がない人」と判断されて、住宅ローン審査が慎重になり審査が厳しくなる傾向にありますので注意が必要です。

諸費用まで住宅ローンに組み込む場合、一般的に登記費用、仲介手数料、火災保険料、保証料などは、組み込む事が可能な金融機関はあります。

住宅ローン事前審査の段階では、それらの見積書の提出を求められる事がありますので予め不動産会社に見積書を用意してもらうと良いでしょう。
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 146

2017/04/01 00:00
高血圧や糖尿病などの持病がある
住宅ローンを組む場合は、団体信用生命保険に加入しなければなりません。

生命保険ですので高血圧、糖尿病、緑内障などの疾患がある場合は、住宅ローン事前審査の承認を得られても団信で否決になる可能性がります。

フラット35では、団信の加入義務はありませんので問題ありません。

みずほ銀行では、通常団信に加入できない場合は、金利が少し高くなりますが、ワイド団信といって加入審査が比較的緩い団信があります。それでも団信が断られた場合は、団信に加入できなくても住宅ローンが組めるようになりました。

しかし、出来れば団信には加入したいものです。

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 129

2017/04/01 00:30
クレジットなどの返済日を遅れて引き落とされる事が度々ある
クレジットやショッピングローンなどの分割払いを利用すると、個人信用情報がCIC(個人信用情報センター)に登録されます。

CICでは、過去24ヶ月分の返済履歴が記録に残ってしまいますので注意が必要です。

住宅ローン事前審査では、このCICの個人信用情報を必ずチェックされます。

そこで、クレジットやショッピングローンの返済の遅れが3ヶ月連続であると『異動』と記録されます。
CICでは、1度『異動』と記録されますと5年間消えません。

例えば、毎月27日が約定の引落日ですが、毎回27日に入金が間に合わず翌月5日が再引落日で引落されている場合でも、3ヶ月以上連続しますと『異動』になりますので注意が必要です。
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 147

2017/04/01 00:00
現住所の居住年数が1年未満
【対策】
金融機関や保証会社により現住所の居住期間が1年未満の場合、審査上のスコア(ポイント)が下る場合があります。

他の審査項目でギリギリな状態の場合、居住年数が1年未満ですと審査結果に影響がでる場合がありますので注意が必要です。

この場合、頻繁に引っ越しをした理由を予め告知した方が良いでしょう。
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 130

2017/04/01 00:00
現在も消費者金融やキャッシングの借入がある
対策

まずは、どこの消費者金融でいくら位の借入があるかを確認します。

銀行や信金などの住宅ローン審査では、消費者金融(俗に言うサラ金)で借入がある顧客を極端に嫌います。

消費者金融で借入がある場合は、住宅ローン事前審査で不承認になる可能性が高くなるので注意が必要です。

消費者金融で借入がある場合は、個人信用情報と関係ないところ(親や兄弟など)から資金を調達して、消費者金融の借入に関しては一括返済してから住宅ローンの申込みをする事をお奨めします。

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 131

2017/04/01 00:00
運転免許証の番号が最後の一桁が4以上の数字
この最後の一桁の数字は、免許証の再発行の回数を表します。

免許証の再発行が4回以上の場合、金融機関の審査では「怪しい」と疑われる事があります。

この場合は、あえて運転免許証を提出しないで、パスポートや住基カードなど他の写真付きの身分証明書を提出した方が無難です。
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 132

2017/04/01 00:00
キャッシング枠のあるクレジットカードを複数枚保有している
VISAやNICOSなどのクレジットカードには、50万円~100万円程度のキャッシング枠がついている場合があります。

実は、住宅ローン審査では、キャッシング枠があるクレジットカードの場合、実際にキャッシングしていなくてもカードを保有しているだけでキャッシング枠50万円や100万円を借りている事と同一扱いに見られてしまう可能性が非常に高いので要注意です。

この場合、可能であればキャッシング枠のあるクレジットカードは、全て予め解約して下さい。

若しくは、金融機関に保有しているクレジットカードの詳細を事前に告知して住宅ローン事前審査の申込みをするようにして下さい。

恐らく、この項目に当てはまる方は、多くいらっしゃると思います。

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 133

2017/04/01 00:00
携帯電話を分割払いで購入している
住宅ローン事前審査では、自動車ローンの分割払いやクレジットカードでの分割払いと同等の扱いになります。

この場合も、住宅ローン事前審査の段階で携帯を分割購入している旨を事前に告知する必要があります

特に年収に対しての返済比率が審査基準ギリギリの方の場合、携帯端末の分割払いが原因で『減額』や『否決』になる場合がありますので注意が必要です。

出来れば、一括返済してから住宅ローン事前審査を申込した方が無難です。
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 134

2017/04/01 00:00
自動車ローンの残債が数百万円以上ある
住宅ローン審査では、住宅ローンの月々の返済額に既存の借入の返済額を加えて年収に対しての返済比率を計算します。

従って、返済比率オーバーやギリギリの場合は、自動車ローンなどの残債がある場合、出来れば個人信用情報と関係ないところ(親や兄弟など)から資金を調達して一括返済して下さい。

出来ない場合は、自動車ローンの詳細(借入年月日、最終返済予定年月日、当初の借入額、現在の残債、月々やボーナス時の返済額、残価設定プランの有無)を金融機関に予め告知する必要があります。
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 135

2017/04/01 00:00
雇用形態が契約社員、アルバイト、パート
雇用形態が、契約社員、アルバイト、パートでも年収、勤続年数など一定の条件を満たしていればフラット35や一部の銀行や信金であれば審査が通る可能性があります。

基本的に継続した安定収入がある事が条件ですので、過去2年分の源泉徴収票と共に過去1年分の給与明細のコピーと更に給与入金の証拠として給与振込先銀行口座の通帳1年分のコピーを用意する必要があります。

必要に応じて在籍証明書や雇用契約書の提出も求められますので事前審査の段階で予め提出すると良いでしょう。

雇用形態が契約社員、アルバイト、パートでも健康保険証が社会保険であれば更に承認への可能性が高くなります。
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 136

2017/04/01 00:00
自営業や自由業で確定申告額が少ない
【対策】
実際に収入があるにもかかわらず節税の為に経費を増やして確定申告をしている場合、住宅ローン審査を通す方法は3つあります。

1.修正申告をして所得を増やすという方法です。

この場合は、住宅ローン審査側からはあまり良い印象を得られない可能性があるので注意が必要です。

2.ゆうちょ銀行やスルガ銀行では、確定申告額が少なくても実際の収入を考慮して審査してくれます。

しかし、ゆうちょ銀行やスルガ銀行は、他の銀行に比べると金利が高いので熟慮が必要です。
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